Bài viết nội dung
Nếu có thể, bạn nên tiết kiệm thay vì vay tiền. Nếu cần tiền mặt, hãy cân nhắc các lựa chọn khác như ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc vay tín chấp cá nhân.
Hãy so sánh số tiền vay và lãi suất trước khi đưa ra quyết định. Đồng thời, hãy xem xét các khoản phí liên quan đến khoản vay, vì chúng có thể làm tăng thêm một khoản chi phí đáng kể.
Ứng tiền mặt
Vay tiền mặt ứng trước là một khoản vay ngắn hạn có thể được findo cho vay thực hiện thông qua ngân hàng, công ty tài chính phi ngân hàng (NBFC) hoặc các công ty công nghệ tài chính (fintech). Khoản vay này được thiết kế để cung cấp tiền mặt nhanh chóng và có yêu cầu tín dụng ít khắt khe hơn so với các khoản vay truyền thống. Tuy nhiên, nó thường đi kèm với phí và lãi suất cao. Ngoài ra, bạn cần chuẩn bị sẵn sàng trả lại tiền nhanh chóng để tránh các khoản phí phát sinh.
Cách phổ biến nhất để rút tiền mặt là thông qua máy ATM. Quá trình này nhanh chóng và tiện lợi, nhưng có thể sẽ phát sinh phí giao dịch từ tổ chức phát hành thẻ của bạn. Ngoài ra, số tiền bạn có thể rút bị giới hạn ở một tỷ lệ phần trăm nhất định so với hạn mức tín dụng khả dụng của bạn. Cách khác để rút tiền mặt là thông qua séc tiện lợi mà tổ chức phát hành thẻ gửi cho bạn. Tùy chọn này đắt hơn so với sử dụng ATM, vì có thể sẽ phát sinh lãi suất rút tiền mặt cao hơn và các khoản phí giao dịch bổ sung.
Mặc dù vay tiền mặt là một công cụ hữu ích trong trường hợp khẩn cấp, nhưng nó có thể trở thành một thói quen tốn kém dẫn đến căng thẳng tài chính. Điều quan trọng cần lưu ý là chúng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Điều này là do chúng làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng, chiếm 30% điểm tín dụng của bạn. Hơn nữa, việc trả nợ thường xuyên có thể tạo ra vòng xoáy nợ và gây khó khăn trong việc tiếp cận các hình thức tài chính khác.
Vay cá nhân
Vay tín chấp cá nhân có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, từ việc tài trợ cho những sự kiện quan trọng đến việc thanh toán các hóa đơn bất ngờ. Chúng thường là các khoản vay không thế chấp, nghĩa là bạn không cần phải cầm cố tài sản như xe hơi hoặc tài khoản tiết kiệm. Chúng cũng thường có các điều khoản linh hoạt hơn và lãi suất thấp hơn so với thẻ tín dụng.
Trước khi đăng ký vay tín chấp cá nhân, hãy so sánh các nhà cho vay để tìm ra lựa chọn tốt nhất. Hãy xem xét số tiền vay họ cung cấp, cũng như lãi suất và phí. Bạn cũng nên hỏi về thời gian phê duyệt và giải ngân tiền. Một số nhà cho vay thậm chí có thể cho phép bạn đủ điều kiện trước mà không cần kiểm tra điểm tín dụng nghiêm ngặt, để bạn có thể hình dung được mức lãi suất có thể là bao nhiêu trước khi đăng ký.
Trước khi chấp nhận một khoản vay cá nhân, bạn nên cân nhắc kỹ xem nó có phù hợp với ngân sách hàng tháng của mình hay không. Hãy chắc chắn rằng các khoản thanh toán hàng tháng sẽ đủ để trang trải các khoản nợ khác và các chi phí thiết yếu. Bạn cũng nên tính đến một khoản dự phòng cho trường hợp phát sinh các chi phí bất ngờ khác. Bạn nên có khả năng trả hết khoản vay trong thời hạn quy định và không gia hạn, vì điều này có thể dẫn đến lãi suất cao hơn trong tương lai. Bạn có thể sử dụng các công cụ trực tuyến để tính toán các khoản thanh toán hàng tháng tiềm năng và xem chúng sẽ tốn bao nhiêu.
Ứng dụng vay tiền
Các ứng dụng vay tiền đang ngày càng phổ biến như một cách để nhanh chóng tiếp cận tiền mặt. Chúng thường không kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt và cung cấp tiền trong vòng 24 giờ sau khi được chuyển khoản trực tiếp. Chúng có thể giúp bạn tránh phí thấu chi và các khoản phạt khác, đặc biệt hữu ích cho những người có điểm tín dụng thấp hoặc không có tiền tiết kiệm. Chúng cũng có thể là một lựa chọn thay thế hợp lý cho các khoản vay ngắn hạn và ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng. Hầu hết các ứng dụng vay tiền đều yêu cầu điện thoại thông minh và kết nối internet. Một số ứng dụng cung cấp các tính năng khác, chẳng hạn như theo dõi tín dụng và công cụ lập ngân sách.
Mặc dù các ứng dụng vay tiền rất tiện lợi và cung cấp vốn nhanh chóng, nhưng chúng cũng đi kèm với nhiều nhược điểm. Một số ứng dụng có lãi suất cao và thời hạn trả nợ ngắn, có thể khiến người vay rơi vào vòng xoáy nợ nần. Thêm vào đó, một số ứng dụng vay tiền có các khoản phí hoặc lệ phí ẩn không được hiển thị ngay lập tức. Chúng bao gồm phí thấu chi, phí thành viên hàng tháng, phí nhanh và phí xử lý hoặc phí khởi tạo bắt buộc. Ngoài ra, nhiều ứng dụng này yêu cầu bạn chia sẻ thông tin cá nhân với người cho vay, điều này có thể tiềm ẩn rủi ro về quyền riêng tư và bảo mật. Nếu bạn cần một khoản vay nhỏ, hãy cân nhắc các lựa chọn thay thế như hợp tác xã tín dụng hoặc ngân hàng. Những lựa chọn này có thể tốt hơn cho bạn so với ứng dụng vay tiền, vốn có thể có phí cao hơn và thời hạn trả nợ dài hơn. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ phải trả lại số dư khoản vay khi nhận được tiền lương tiếp theo.